Analisi delle lacune
Revisione in tempo reale delle vostre policy
Kalipso verifica continuamente le vostre policy rispetto alle normative che vi si applicano, segnala con precisione dove siete esposti e propone la formulazione conforme per porvi rimedio.
Policy AML/CFT — Identificazione del titolare effettivo
Analisi in corsoQuando il cliente agisce nell’ambito di una fiducie (Art. 2011 del Codice civile), il titolare effettivo è identificato per ruolo ai sensi dell’Art. R.561-3-0 CMF.
Quando nessun titolare effettivo può essere identificato, il dirigente principale del fiduciaire è registrato come titolare effettivo in via predefinita (procedura sussidiaria ai sensi dell’Art. R.561-1 CMF).
Quando nessun titolare effettivo di una fiducie può essere identificato ai sensi dell’Art. R.561-3-0 CMF, l’istituto pone fine al rapporto d’affari ai sensi dell’Art. L.561-8 CMF. La procedura sussidiaria relativa al dirigente principale si applica solo alle sociétés.
Come funziona
Da una clausola a una correzione conforme
- 01
Analisi rispetto agli obblighi applicabili
Ogni clausola viene verificata rispetto alle normative che vincolano effettivamente il vostro istituto — non un elenco generico.
- 02
Individuare la lacuna
La formulazione esatta che viola un obbligo viene segnalata, collegata all’articolo che infrange — non un vago punteggio di rischio.
- 03
Redigere la correzione conforme
Ottenete una formulazione modificabile conforme alla legge, con la motivazione e un link alla fonte — pronta per essere difesa.
La stessa lacuna per intero, come appare in fase di revisione — con la correzione proposta:
Politica interna antiriciclaggio — Identificazione del TE
3.4 Identificazione dei titolari effettivi — Fiducie
Qualora il cliente agisca nell'ambito di una fiducie ai sensi dell'art. 2011 del Codice civile francese, o di qualsiasi istituto estero assimilabile a un trust, il titolare effettivo è identificato per funzione ai sensi dell'art. R.561-3-0 CMF: il/i constituant(i), fiduciaire(i), bénéficiaire(i) e qualsiasi tiers protecteur. L'art. R.561-3-0 non prevede alcuna clausola di ripiego verso i dirigenti.
Qualora non sia possibile identificare alcun titolare effettivo di una fiducie secondo i criteri sopra indicati, la persona o le persone fisiche che ricoprono la funzione di dirigente del fiduciaire sono registrate come titolari effettivi per impostazione predefinita, conformemente alla procedura di ripiego di cui all'art. R.561-1 CMF.
Qualora non sia possibile identificare alcun titolare effettivo di una fiducie ai sensi dell'art. R.561-3-0 CMF, il soggetto obbligato non deve instaurare un rapporto d'affari o deve porre fine al rapporto esistente ai sensi dell'art. L.561-8 CMF. La clausola di ripiego verso i dirigenti è definita dall'art. R.561-1 CMF e si applica esclusivamente alle persone giuridiche (sociétés). L'art. R.561-3-0 CMF non autorizza alcun ripiego verso i dirigenti per le fiducie.
L'art. R.561-1 CMF (ripiego verso i dirigenti) si applica esclusivamente alle sociétés. L'art. R.561-3-0 CMF disciplina le fiducie e non prevede alcuna clausola di ripiego — la mancata identificazione del titolare effettivo deve comportare il rifiuto del rapporto d'affari ai sensi dell'art. L.561-8 CMF.
In ogni caso, il soggetto obbligato identifica altresì qualsiasi persona fisica che detenga, direttamente o indirettamente, oltre il 25 % dei beni, diritti o titoli compresi nel patrimonio fiduciario, ai sensi dell'art. R.561-3-0 CMF.
Per ogni lacuna, ottenete
Il problema
Un elenco prioritizzato delle lacune, ciascuna collegata all’obbligo specifico che viola — non una vaga segnalazione di rischio.
La correzione
Modifiche editabili con formulazione conforme — inserimenti ed eliminazioni, ogni cambiamento tracciato nella piattaforma.
La motivazione
Perché la nuova formulazione soddisfa la legge, con un link diretto alla fonte per la verifica e la difesa in audit.
Il risultato
Un percorso chiaro verso la rimediazione, dall’inizio alla fine. Terminate con una policy conforme — non un’analisi, un rapporto o una nota.
«Non terminate con un elenco di problemi. Terminate con una policy conforme — ogni modifica tracciata e ricondotta alla fonte, pronta per essere difesa in un audit.»
Un flusso di lavoro continuo
Rilevare, mappare, valutare — stessa piattaforma, stessi dati, stessa pista di controllo
Nessun passaggio di consegne, nessun contesto perso. Ogni modulo trasmette il proprio lavoro al successivo, il tutto supportato da Compliance Chat.
Vedete un’analisi delle lacune sulle vostre policy
Richiedete una demo guidata e vi mostreremo come Kalipso monitora il cambiamento normativo, lo collega ai vostri obblighi e segue ogni lacuna fino alla chiusura — sul vostro perimetro normativo.