Análisis de lagunas
Revisión en tiempo real de sus políticas
Kalipso verifica continuamente sus políticas frente a las normativas que le son aplicables, señala con precisión dónde está expuesto y propone la redacción conforme para corregirlo.
Política AML/CFT — Identificación del titular real
AnalizandoCuando el cliente actúa en el marco de una fiducie (Art. 2011 del Código Civil), el titular real se identifica por función conforme al Art. R.561-3-0 CMF.
Cuando no puede identificarse ningún titular real, el directivo principal del fiduciaire se registra como titular real por defecto (procedimiento subsidiario en virtud del Art. R.561-1 CMF).
Cuando no puede identificarse ningún titular real de una fiducie conforme al Art. R.561-3-0 CMF, la entidad pone fin a la relación de negocios en virtud del Art. L.561-8 CMF. El procedimiento subsidiario relativo al directivo principal solo se aplica a las sociétés.
Cómo funciona
De una cláusula a una corrección conforme
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Análisis frente a las obligaciones aplicables
Cada cláusula se verifica frente a las normativas que realmente vinculan a su entidad — no una lista genérica.
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Localizar la laguna
La redacción exacta que incumple una obligación se señala, vinculada al artículo que infringe — no una puntuación de riesgo vaga.
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Redactar la corrección conforme
Obtiene una redacción editable que satisface la ley, con la justificación y un enlace a la fuente — lista para defenderla.
La misma laguna íntegra, tal como aparece para su revisión — con la corrección propuesta:
Política interna de PBC/FT — Identificación del TR
3.4 Identificación de titulares reales — Fiducies
Cuando el cliente actúe en el marco de una fiducie en el sentido del art. 2011 del Código Civil francés, o de cualquier figura extranjera asimilable a un trust, el titular real se identificará por función conforme al art. R.561-3-0 CMF: el o los constituant(s), fiduciaire(s), bénéficiaire(s) y cualquier tiers protecteur. El art. R.561-3-0 no contempla ninguna cláusula de cierre hacia los directivos.
Cuando no se pueda identificar a ningún titular real de una fiducie con arreglo a los criterios anteriores, la persona o las personas físicas que ocupen el cargo de directivo del fiduciaire se registrarán como titulares reales por defecto, conforme al procedimiento subsidiario previsto en el art. R.561-1 CMF.
Cuando no se pueda identificar a ningún titular real de una fiducie conforme al art. R.561-3-0 CMF, el sujeto obligado no podrá entablar una relación de negocio o deberá poner fin a la existente conforme al art. L.561-8 CMF. La cláusula subsidiaria hacia los directivos está definida en el art. R.561-1 CMF y se aplica exclusivamente a las personas jurídicas (sociétés). El art. R.561-3-0 CMF no autoriza ninguna cláusula subsidiaria hacia los directivos para las fiducies.
El art. R.561-1 CMF (cláusula subsidiaria hacia los directivos) se aplica exclusivamente a las sociétés. El art. R.561-3-0 CMF regula las fiducies y no contempla ninguna cláusula subsidiaria — la imposibilidad de identificar al titular real debe traducirse en la negativa a entablar la relación de negocio conforme al art. L.561-8 CMF.
En todos los casos, el sujeto obligado identificará además a cualquier persona física que ostente, directa o indirectamente, más del 25 % de los bienes, derechos o valores integrados en el patrimonio fiduciario, conforme al art. R.561-3-0 CMF.
Para cada laguna, obtiene
El problema
Una lista priorizada de lagunas, cada una vinculada a la obligación concreta que incumple — no una vaga señal de riesgo.
La corrección
Cambios editables con redacción conforme — inserciones y supresiones, cada cambio registrado en la plataforma.
La justificación
Por qué la nueva redacción satisface la ley, con un enlace directo a la fuente para verificación y defensa en auditoría.
El resultado
Un camino claro hacia la subsanación, de principio a fin. Termina con una política conforme — no un análisis, un informe o una nota.
«No termina con una lista de problemas. Termina con una política conforme — cada cambio registrado y trazado hasta la fuente, listo para defenderlo en una auditoría.»
Un flujo de trabajo continuo
Detectar, mapear, evaluar — misma plataforma, mismos datos, misma pista de auditoría
Sin traspasos, sin contexto perdido. Cada módulo transmite su trabajo al siguiente, todo ello respaldado por Compliance Chat.
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